「将来のためにお金を増やしたいけど、何から始めたらいいか分からない…」
「NISAやiDeCoってよく聞くけど、自分に合っているの？」
資産運用の必要性を感じてはいるものの、情報が多すぎて一歩を踏み出せずにいませんか。
そんなあなたの最初のステップとして、お金の専門家である「ファイナンシャル・プランナー（FP）」への相談が、実はとても有効な選択肢なんです。
この記事では、はじめて資産運用を考えるあなたが、FPに相談することで得られる具体的なメリットや、後悔しないFPの選び方を優しく解説します。
一人で悩む時間を、未来へのワクワクした時間に変えるためのヒントがきっと見つかりますよ。
なぜ今、資産運用にFP相談が必要なの？
少し前までは、真面目に働いていれば給料が上がり、退職金と年金で老後は安泰、という時代でした。
しかし今は、終身雇用が当たり前ではなくなり、年金だけで暮らすのも難しいと言われています。
さらに、物価が上がり続けるインフレによって、銀行に預けているだけではお金の価値が目減りしてしまう可能性もあります。
これからの時代は、自分自身で資産を育て、未来を守っていく必要があるのです。
とはいえ、いざ始めようとすると、ネットや本には情報が溢れかえっていて、混乱してしまいますよね。
そんな時に、あなた専属の道案内役となってくれるのがFPです。
たくさんの情報の中からあなたに必要なものだけを整理し、ゴールまで最短距離でナビゲートしてくれます。
そもそも、なぜ今、資産運用が必要なのか根本から知りたい方は、こちらの記事もぜひ読んでみてくださいね。
未来への備えの重要性が、より一層わかるはずです。
FPに相談する5つの具体的なメリット
「FPに相談すると、どんないいことがあるの？」
ここでは、資産運用初心者のあなたがFPに相談することで得られる、具体的なメリットを5つご紹介します。
きっと、想像以上にあなたの助けになることがわかるはずです。
1. 自分の状況を客観的に把握できる
「将来が何となく不安」という気持ちは、お金の現状が見えていないことから来ることが多いです。
FPは、あなたの収入や支出、貯金額などをヒアリングし、家計の状況を客観的に「見える化」してくれます。
まるで、家計の健康診断のようですね。
現状を正しく知ることで、漠然とした不安が「何をすべきか」という具体的な課題に変わります。
2. 目標設定が明確になる
「何のために、いつまでに、いくらお金を準備したいですか？」
FPは、あなたの夢や希望をヒアリングしながら、具体的な目標設定を手伝ってくれます。
「30年後に3,000万円の老後資金」「15年後に500万円の教育資金」といったように、ゴールが明確になることで、資産運用へのモチベーションもぐっと上がります。
ただお金を増やすのではなく、夢を叶えるための資産運用へと変わる瞬間です。
3. 自分に合った運用方法が見つかる
資産運用には、NISAやiDeCo、投資信託、株式投資など、たくさんの種類があります。
FPは、あなたの目標や、どれくらいリスクを取れるかという考え方（リスク許容度）に合わせて、最適なプランを提案してくれます。
選択肢が多すぎて選べないという方でも、プロの視点であなたにぴったりの方法を絞り込んでくれるので、迷うことがありません。
4. 始めるための具体的な手順がわかる
「プランは決まったけど、次は何をすればいいの？」
FP相談は、ただプランを提案して終わりではありません。
証券会社の口座開設の方法から、具体的な商品の選び方、手続きの進め方まで、あなたが実際に行動に移せるように丁寧にサポートしてくれます。
一人では面倒に感じてしまう手続きも、伴走者がいればスムーズに進めることができますよ。
5. 中立的なアドバイスがもらえる
銀行や証券会社の窓口で相談すると、その会社が売りたい商品を勧められるのではないか、と不安に思う方もいるかもしれません。
もちろん全ての担当者がそうではありませんが、独立系のFPであれば、特定の金融機関に所属していないため、より中立的な立場であなたにとって本当に有利な商品を提案してくれます。
利害関係のない第三者からの客観的なアドバイスは、とても価値があります。
FP相談ってどんなことをするの？当日の流れを解説
「いざ相談となると、何を話せばいいか分からない…」
そんな不安を解消するために、一般的なFP相談の流れをご紹介します。
リラックスして、あなたのことを話すだけで大丈夫ですよ。
ステップ1：ヒアリング（現状と目標の確認）
まずは、FPがあなたのことを知る時間です。
家族構成や収入、毎月の支出といった基本的な情報に加えて、「海外旅行に行きたい」「子供を大学に行かせたい」「穏やかな老後を送りたい」といった、あなたの夢や将来の希望を自由にお話しください。
ステップ2：現状分析（キャッシュフロー表の作成）
ヒアリングした内容をもとに、FPが「キャッシュフロー表」というものを作成します。
これは、あなたの将来のお金の流れをグラフなどで予測した、未来の家計簿のようなものです。
このままいくと将来お金がどうなるか、一目でわかるようになります。
ステップ3：プランの提案（具体的な解決策）
現状分析で見えてきた課題と、あなたの目標をふまえて、FPが具体的な解決策を提案してくれます。
「毎月の積立額は〇円で、このNISA口座でこの商品を買うのがおすすめです」といったように、すぐに実行できるアクションプランを示してくれます。
ステップ4：実行のサポート
提案されたプランに納得できたら、いよいよ実行です。
希望すれば、口座開設の申し込みや商品の購入手続きなどを、FPが一緒にサポートしてくれます。
分からないことがあればその場で質問できるので、安心して第一歩を踏み出せます。
失敗しない！良いFPの選び方 3つのポイント
FP相談の満足度は、相談するFPとの相性や専門性によって大きく変わります。
あなたにとって最高のパートナーとなるFPを見つけるために、知っておきたい3つのポイントをお伝えします。
1. 得意分野を確認する
FPと一言でいっても、それぞれに得意な分野があります。
資産運用に強いFPもいれば、保険の見直しや住宅ローン、相続問題に詳しいFPもいます。
今回は資産運用の相談なので、NISAやiDeCoに関する知識や実績が豊富なFPを選ぶようにしましょう。
FPのホームページなどで、プロフィールや実績を確認するのがおすすめです。
2. 資格を確認する
FPには国家資格の「FP技能士」と、民間資格の「AFP」「CFP」があります。
特に「AFP」「CFP」は、世界的に認められたプロフェッショナル向けの資格で、高い知識と経験を持っている証です。
資格が全てではありませんが、FPの知識レベルを測る一つの目安として覚えておくと良いでしょう。
3. 相談料の体系を確認する
FPへの相談料は、無料の場合と有料の場合があります。
有料の場合は、1時間1万円といった時間制や、年間契約の顧問料制など様々です。
相談を申し込む前に、料金体系がどうなっているのか、どこまでが無料でどこからが有料なのかを、必ずホームページなどで確認しておきましょう。
初回無料相談を上手に活用しよう
多くのFP事務所では、「初回相談無料」のサービスを実施しています。
これは、あなたにとってFPとの相性を確かめる絶好のチャンスです。
無料相談の場で、「この人になら自分のお金のことを安心して任せられるか」「自分の話を親身になって聞いてくれるか」をしっかり見極めましょう。
複数のFPの無料相談を受けてみて、一番信頼できると感じた人に依頼するのも良い方法ですよ。
20代・30代の資産運用なら専門のFPへ
良いFPの選び方がわかったところで、もう一歩踏み込んでみましょう。
資産運用の悩みは、年代によっても大きく異なります。
20代や30代の方であれば、就職や結婚、出産、住宅購入など、ライフイベントが目白押しですよね。
だからこそ、同世代の悩みに寄り添い、長期的な視点で一緒に歩んでくれるFPを選ぶことが大切です。
MONEY BASEでは、まさにそんな20代・30代の皆さんのためのライフプラン相談を専門としています。
最大の特徴として、FP業界では非常に珍しく、「保険・証券・不動産」等の営業販売を一切致しません。
お客様の利益を最優先とした提案をする事をお約束しております。
将来のお金の不安を、具体的な「安心」と「希望」に変えるお手伝いをさせてください。
当事務所のサービスについて、詳しくはこちらをご覧ください。
資産運用に関するよくある質問（Q&A）
最後に、皆さんが抱きがちな疑問にQ&A形式でお答えします。
相談前の最後の不安を、ここで解消していきましょう。
Q1. まだ貯金がほとんどないのですが、相談してもいいですか？
もちろんです。
むしろ、貯金が少ない段階だからこそ、相談する価値があります。
FPは、資産運用だけでなく、効率的なお金の貯め方や家計の見直しなど、資産形成の土台作りからサポートしてくれます。
「どうやって貯金をして、投資のためのお金を生み出すか」を一緒に考えるのが、FPの仕事です。
Q2. 何か商品を無理に勧められたりしませんか？
信頼できるFPは、商品を売ること自体が目的ではありません。
あなたの夢や目標を実現するためのプランを一緒に作ることがゴールです。
もし相談中に、少しでも「無理に勧められているな」と感じたり、不安に思ったりした場合は、その場で契約する必要はまったくありません。
断る勇気を持つことも大切ですよ。
Q3. 相談の前に何か準備するものはありますか？
もしあれば、源泉徴収票や給与明細、ねんきん定期便、加入している保険の証券などがあると、より具体的でスムーズな話ができます。
ですが、必須ではありません。
まずは手ぶらでも大丈夫です。
一番大切な準備は、「将来こんな暮らしがしたいな」という、あなたの希望や夢を少し考えておくことです。
まとめ
資産運用を始めることは、未来の自分への最高のプレゼントです。
しかし、その第一歩は誰にとっても不安で、勇気がいるもの。
一人で地図もなく険しい山に登るより、経験豊富なガイドと一緒に登る方が、安全で、確実に、そして楽しく頂上を目指せますよね。
FP相談は、まさに資産運用という山登りの、信頼できるガイド役を見つけるためのものです。
一人で悩み続けるのは、もうやめにしませんか。
お金のプロであるFPと一緒に、あなたの理想の未来に向けた計画を立ててみましょう。
特に、ライフイベントが多く、これからの資産形成が重要な20代・30代のあなたにとって、専門家への相談はその第一歩を力強く後押ししてくれます。
私たちのFP事務所では、初回無料相談を承っております。
まずはあなたの声をお聞かせください。その一歩が、あなたの人生をより豊かに、より安心できるものに変えるきっかけになるはずです。