転職を考えているが、家計への影響が不安。問題無いか確認してほしい。

今の仕事を辞めて転職を考えていますが、転職後の収入や家計にどのような影響が出るのか心配です。 給与が上がる見込みはありますが、ボーナスや福利厚生が減る可能性もあり、不安を感じています。 転職によるライフプランの見直しや、収入変動への備えについて知りたいです。

お悩みポイント

・転職による収入・支出の変化をシミュレーションしたい

・福利厚生や社会保険の変化による影響を知りたい

・転職後に家計が安定するための資金計画を立てたい

ご相談者プロフィール

年齢：28歳

家族構成：妻（26歳）

年収：夫（650万円）、妻（350万円）

貯蓄：300万円

MONEY BASEで相談してみましょう！

ご相談いただきありがとうございます。

本日は転職後の家計相談ですが、転職先の想定年収を教えて頂けますでしょうか。

転職先は年収500万円の条件となっています。

希望していた業務内容なので、やりがいは感じるのですが、現在よりも年収150万円程度落ちる為、家計に問題が無いか不安です。

ご興味のあるお仕事との事で、素晴らしいですね。

年収650万円から年収500万円になると、手取りベースで約100万円程のダウンとなるでしょう。

奥様の給与と合算すると、手取りで年収680万円程度ですね。

宜しければ、現在の生活費をお伺いしてもよろしいでしょうか。

生活費は毎月25万円程度です。

それに、住宅ローンの返済が毎月10万円ある為、合計すると35万円程度でしょうか。

また、20万円程の国内旅行を年2回行っています。

ありがとうございます。そうすると、460万円程度の支出ですね。

生活は十分にできそうですが、将来的にお子様の計画等はありますでしょうか。

3年後くらいに子どもは一人欲しいと考えています。

お子様ができる場合、一番大きな支出は教育費です。

高校まで公立、大学を私立文系と仮定すると、おおよそ900万円程の教育費が必要になります。

900万円は、約20年の期間を掛けての支払いとなりますので、NISA口座を長期的に活用すれば、学費の準備はそう難しくありません。

なるほど。私の場合は、何にいくら投資すれば良いのでしょうか。

NISA制度も良く分からないので、教えてもらえませんか？

竹内様の場合は、毎月5万円程の積立投資が良いと思います。

でもその前に、NISA制度の仕組みやリスクから勉強してみましょう。

資産運用はメリットとデメリットをしっかりと理解した上で始める事が重要ですよ！

今回の提案内容

今回のケースのまとめ

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将来のお金に不安がある方は、ライフプランシミュレーションを作成してみましょう！

お金の流れを見える化することで、必要な対策ができる為、漠然としたお金の不安が無くなりますよ！

ライフプランシミュレーションとは？

ライフプランシミュレーションとは、これからの人生における「収入」「支出」「貯蓄」「投資」「年金」などを総合的にシミュレーションし、将来の家計がどのように推移するのかを予測するものです。

「いつ、どのくらいのお金が必要なのか？」

「今の貯蓄や収入で将来の生活は安心できるのか？」といった不安を、データをもとに見える化することができます。

20代という若年期にライフプランシミュレーションを作成すれば、今後の人生設計に役立つ事間違い無しです！

なぜライフプランシミュレーションが必要なの？

✔ 漠然としたお金の不安を解消できる
→ 「老後資金は足りる？」「子どもの教育費は大丈夫？」などの不安が具体的な数字で分かる。

✔ 無理のない貯蓄・投資計画を立てられる
→ どのタイミングでどのくらい貯蓄すれば良いか、目標が明確になる。

✔ 住宅ローンや保険など、大きな支出の判断に役立つ
→ 「この住宅ローンで将来の家計は大丈夫？」「保険の見直しは必要？」といった疑問を解決できる。

ライフプランシミュレーションの具体的な流れ

① 現在の家計状況を整理
まずは、現在の収入・支出・貯蓄を整理し、家計の全体像を把握します。

② これからのライフイベントを予測
結婚、住宅購入、子どもの進学、転職、老後など、自分や家族の人生の大きなイベントを考えます。

③ 将来の収支をシミュレーション
各ライフイベントで発生する収入や支出を予測し、長期的な家計の変化を試算します。

④ 必要に応じて貯蓄や投資の計画を調整
シミュレーションの結果をもとに、「今のままで問題ないか」「貯蓄や投資を増やすべきか」などを検討します。

ライフプランシミュレーションを受けるとどうなる？

✔ 無理なく目標達成できる資産計画が立てられる
✔ 家計の問題点が見つかり、早めに対策できる
✔ 「これからどうすればいいのか？」が明確になる

「将来のお金が不安…」と思ったら、まずはライフプランシミュレーションを試してみましょう！

専門家と一緒に計画を立てることで、より安心して未来に備えることができます。