マイホーム購入、適切な予算設定を専門家にしてほしい
そろそろマイホームを購入したいと考えていますが、どれくらいの予算が適切なのかわかりません。 現在の年収や将来の支出を考えると、どのくらいのローンを組めば無理なく返済できるか不安です。 また、固定金利と変動金利の選択、住宅ローン控除の活用についてもアドバイスがほしいです。
お悩みポイント
・収入に見合った適切な住宅購入予算を知りたい
・住宅ローンの金利（固定 vs 変動）の選び方がわからない
・住宅購入後の家計負担をシミュレーションしたい
ご相談者プロフィール
年齢：28歳
家族構成：夫（30歳）、長女（5歳）
年収：夫（600万円）、妻（500万円）
貯蓄：500万円
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マイホームの購入を検討されているそうですが、具体的に気になっている物件はありますか？
文京区のマンションが気になっているのですが、7,000万円します。
ローン審査が通るかも分かりませんし、購入後の返済計画にも無理が無いか不安です。
なるほど。まずはローン審査ですが、一般的に年収の7倍程度のローン審査が通る事が多いです。山田様の場合、世帯年収が1,100万円程となる為、ペアローンを組めばローン審査は通るでしょう。
しかし、ローン審査が通る金額と、無理の無い返済計画は全く異なります。一度、山田様の資産推移のシミュレーションを作成してみましょう。
そうなのですね。ローン審査が通る金額であれば、物件購入をしても問題無いと思っていました。
どのように無理の無い予算設定をすればいいのでしょうか。
では、山田様の資産推移のシミュレーションを作成してみましょう。
ライフプランシミュレーションを作成すれば、ローン返済後の資産推移も想定出来る為、安心してマイホーム購入が検討出来ると思いますよ！
もしご希望のマイホームに対して、資産が足りないようであれば、NISAを活用した資産形成についてもご提案が可能です。
今回の提案内容
・ライフプラン表で住宅ローンの適正予算を算出し、無理のない資金計画を作成
今回のケースのまとめ
・マイホーム購入は、適正な予算設定が重要。
・無理のないローン計画を立て、固定金利・変動金利のメリット・デメリットを理解することで、将来の負担を抑えることが可能。
・住宅ローン控除や資産運用を活用し、より効率的な資産形成を提案。
